Страхование вкладов - это эффективный механизм защиты, при котором вклады физических лиц страхуются государством. В случае наступления страхового случая Корпорация страхования вкладов выплачивает компенсацию вкладчику.
АСВ ведет реестр участников Фонда страхования вкладов, выплачивает страховые возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев и управляет Фондом обязательного страхования вкладов (ФОМС) За время работы АСВ (с 2004 по январь 2013 года) было зарегистрировано 130 страховых случаев, за страховыми выплатами обратились 3 883 000 человек и было выплачено 72,7 млрд рублей. рублей были выплачены.
Процедура страхования вкладов выглядит следующим образом.
Вкладчик вносит депозит в банк и подписывает договор. Вкладчики не обязаны подписывать специальный договор о страховании вкладов. Это связано с тем, что все технические вопросы, касающиеся сотрудничества с Корпорацией по страхованию вкладов, находятся в ведении финансового учреждения, в которое обращается вкладчик. Банк ежеквартально выплачивает АСВ премию в размере 0,1% от общего портфеля депозитов. Из вышесказанного можно сделать вывод, что именно банк, а не вкладчики, несет ответственность за выплату премии.
Блок-схема процесса страхования вкладов представлена в Приложении 1.
Все средства на личных счетах, включая банковские карты, застрахованы, за исключением случаев, когда
- Средства, находящиеся на счетах неинкорпорированных индивидуальных предпринимателей и на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для этой деятельности.
- Депозиты с квитанциями.
- Средства, внесенные физическими лицами.
- Месторождения драгоценных металлов.
- Электронные деньги.
- По депозитам, размещенным в зарубежных филиалах российских банков.
Страховым случаем по смыслу статьи 8 Федерального закона № 177-ФЗ является
- ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, из которого привлекаются вклады, или отзывает лицензию у банка, из которого привлекаются вклады.
- НБП объявляет мораторий на удовлетворение требований других кредиторов банка.
Это может произойти, когда банк испытывает серьезные финансовые трудности, полностью неплатежеспособен или во время экономического кризиса. Как и в каком объеме вкладчики могут получить компенсацию, рассматривается ниже.
В случае наступления страхового случая вкладчики имеют право на получение компенсации от АСВ. Согласно действующему законодательству, размер компенсации составляет 100% суммы банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей (Федеральный закон № 177-ФЗ, статья 11, пункт 2). Вклады в иностранной валюте конвертируются по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату страхового случая.
Согласно статье 11 Федерального закона № 177-ФЗ, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых превышает 1,4 миллиона RON, компенсация выплачивается пропорционально каждому вкладу. Если средства размещены в нескольких банках, вкладчик может получить от каждого банка максимум 1,4 миллиона RON.
Обратите внимание, что если на счету вкладчика находится более 1,4 млн рублей, он может претендовать на оставшиеся средства, но только во время процедуры банкротства, когда активы банка продаются. Выплаты производятся в порядке очереди, и не все требования вкладчиков могут быть удовлетворены.
Важно помнить, что если в банке, где произошел страховой случай, помимо кредита имеется депозит, компенсация рассчитывается по разнице между суммой депозита и суммой кредитного обязательства.
Поэтому процесс введения схемы гарантирования вкладов, скорее всего, будет выглядеть следующим образом.
Вкладчик вносит депозит в банк и подписывает договор. Вкладчики не обязаны подписывать специальный договор о страховании своих вкладов. Это связано с тем, что все технические вопросы, касающиеся сотрудничества с Корпорацией по страхованию вкладов, находятся в ведении финансового учреждения, в которое обращается вкладчик. Банк ежеквартально выплачивает АСВ премию в размере 0,1% от общего портфеля депозитов. Из вышесказанного можно сделать вывод, что именно банк, а не вкладчики, несет ответственность за выплату премии.