Основными проблемами, которые необходимо решить в российской системе страхования вкладов, являются.
Во-первых, предполагается, что ограничения, наложенные на российскую SNTL, ограничивают охват правительства. Поэтому размер страховки по вкладам должен быть пропорционален сберегательной активности населения, то есть увеличиваться с ростом этой активности, но в российской системе страхования вкладов этого не происходит.
Еще одним существенным недостатком действующей российской системы страхования вкладов является неадекватность процедур установления страховых взносов на страхование вкладов для банков-членов АСВ. Финансовой основой российского АСВ является специальный фонд страхования вкладов, одним из источников которого являются регулярные денежные выплаты. Премии определяются на единой пропорциональной основе, при этом все банки платят одинаковую ставку в размере 0,1% от суммы депозитов.7
Нынешняя система сборов вряд ли справедлива, поскольку она не учитывает степень вклада каждого банка в общую систему страхования вкладов. На самом деле, средняя сумма депозита большинства организаций банковского сектора в выборке превышает гарантированную сумму. Поэтому они также должны делать взносы в Фонд гарантирования вкладов на ту часть своих вкладов, которая не покрывается этой системой. Другими словами, фонд обязательного страхования состоит в основном из взносов организаций банковского сектора с более крупными средними депозитами.8
Другим важным вопросом является узость охвата. Следует расширить сферу применения, чтобы юридические лица могли принимать участие в страховании вкладов.
Еще одним серьезным недостатком в функционировании Корпорации по страхованию вкладов является то, что общественность не знакома с основными принципами и параметрами системы страхования вкладов. Несмотря на недавнее увеличение реальных денежных доходов и введение государственной системы страхования вкладов, отношение россиян к сбережениям существенно не изменилось. Это связано с тем, что не все знают о его существовании.9
Также важно учитывать моральный вред при страховании.
Моральный риск возникает потому, что оператор (в данном случае банк) действует оппортунистически по отношению к субъекту (вкладчикам), в результате чего вкладчики могут понести убытки. Усиление морального риска тесно связано с ухудшением рыночной дисциплины. Эффективная рыночная дисциплина - это когда вкладчики, контролирующие финансовое положение кредитных учреждений, требуют более высоких ставок по депозитам (по сути, премии за риск) или вовсе отзывают свои вклады из банков, проводящих политику чрезмерного риска. В первом случае срабатывает механизм ценовой дисциплины, а во втором - механизм количественной дисциплины. Кроме того, рыночная дисциплина воздействует на кредитные организации через механизм структурного переноса, изменяя их структуру за счет снижения гибкости ресурсной базы банков. Таким образом, вкладчики могут выбирать более надежные банки для долгосрочных вкладов, в то время как краткосрочные вклады и вклады до востребования могут храниться в менее надежных кредитных организациях. Информационная асимметрия и функционирование системы страхования вкладов могут подорвать обеспокоенность вкладчиков по поводу финансовой стабильности кредитных учреждений, покрытие которых гарантировано. Поэтому основная роль регулятора заключается в поддержании рыночной дисциплины и обеспечении достаточного количества участников рынка, имеющих возможность и стимул контролировать поведение банков. С этой целью были установлены специальные правила и условия для схем гарантирования вкладов.
Таким образом, в конце данного подраздела статьи можно выделить следующие основные недостатки российской системы страхования вкладов.
 - Устанавливается порог, соответствующий размеру гарантии.
 - Процесс установления премий для банков, участвующих в системах страхования вкладов, является неполным.
 - Цель страховой защиты ограничена.
 - Действительно, общественность не до конца понимает основные принципы и параметры схем гарантирования вкладов.
 - Страховые схемы создают моральный риск.